編者按：
近日，2025“好品金融”典型案例和產(chǎn)品名單正式發(fā)布，山東工行報(bào)送的6項(xiàng)案例（產(chǎn)品）成功入選，其中“以金融活水高質(zhì)高效推進(jìn)科技創(chuàng)新與設(shè)備更新貸款”案例入選金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展突出貢獻(xiàn)案例名單，“智投齊魯 共贏未來——工銀股權(quán)投資助力科技創(chuàng)新企業(yè)加速跑”案例入選“金融直達(dá)基層加速跑”典型案例名單，“海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押項(xiàng)目貸款”“齊魯興農(nóng)貸”“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)普惠服務(wù)——工行銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云”“基于開放銀行和數(shù)字人民幣智能合約的智慧助農(nóng)服務(wù)平臺”分別入選“五篇大文章”綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融創(chuàng)新產(chǎn)品名單，切實(shí)以高質(zhì)量金融服務(wù)推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。
追“新”逐“質(zhì)” 因地制宜服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展
在全球科技革命與產(chǎn)業(yè)變革加速的背景下，“新質(zhì)生產(chǎn)力”成為推動中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的核心引擎。山東工行聚焦科技創(chuàng)新、智能制造等新質(zhì)生產(chǎn)力關(guān)鍵領(lǐng)域，制定助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力實(shí)施規(guī)劃，用好科技金融專營機(jī)制，通過推動科技創(chuàng)新與大規(guī)模設(shè)備更新為培育新動能、構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系注入強(qiáng)勁金融動力。截至2025年5月末，山東工行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2000億元，排名同業(yè)首位。
服務(wù)好科技創(chuàng)新和大規(guī)模設(shè)備更新是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，山東工行積極嘗試探索，在省委金融辦和各行業(yè)主管部門的指導(dǎo)幫助下，緊抓重要窗口期，用好政策工具，把支持科技創(chuàng)新與大規(guī)模設(shè)備更新同發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力有機(jī)結(jié)合起來，聚焦科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、中小微企業(yè)培育等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了對新質(zhì)生產(chǎn)力的精準(zhǔn)滴灌，形成了一批具有示范意義的實(shí)踐成果。
在科技創(chuàng)新貸款方面，推出山東工行特色“科創(chuàng)e貸”“積分貸”“科創(chuàng)研發(fā)貸”等創(chuàng)新場景，借助山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款和“人才貸”分險(xiǎn)增信機(jī)制，開展千企萬戶大走訪、科技型企業(yè)“金益求精”“微光成炬”等專項(xiàng)活動，全面精準(zhǔn)對接名單內(nèi)企業(yè)融資需求。在設(shè)備更新貸款方面，以“設(shè)備購置綠色貸”精準(zhǔn)匹配工業(yè)技改技術(shù)迭代快、設(shè)備更新升級頻繁的特點(diǎn)，對于1億元以下需求簡化手續(xù)，高效助推企業(yè)經(jīng)營提質(zhì)升級。通過科創(chuàng)研發(fā)貸，滿足科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)中的采購需求，有效助力企業(yè)“輕裝上陣”開展關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，打造更多的新質(zhì)生產(chǎn)力。
“政銀企”同向發(fā)力 股權(quán)投資賦能科技創(chuàng)新
建立民營企業(yè)直連服務(wù)機(jī)制，開展“金融直達(dá)基層加速跑”行動是山東深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，優(yōu)化助企惠企政策的重要舉措。山東工行積極參加“金融直達(dá)基層加速跑”活動，累計(jì)赴14個地市，為355個項(xiàng)目集中審核貸款資料，審批額度超1695億元，累計(jì)投放項(xiàng)目279個，放款金額超600億元。
2025年3月，山東省委金融辦、省工信廳、省科技廳和山東工行在濟(jì)南聯(lián)合舉辦“智投齊魯 共贏未來”股權(quán)投資合作推進(jìn)會。來自相關(guān)行業(yè)的專家學(xué)者與全省150余家科創(chuàng)企業(yè)代表齊聚一堂，共謀產(chǎn)融合作新未來。會上宣布濟(jì)南工融國惠股權(quán)投資基金正式注冊，總規(guī)模10億元。該基金是AIC股權(quán)投資擴(kuò)大試點(diǎn)政策落地后，山東工行攜手工銀投資，聯(lián)合山東發(fā)展、濟(jì)南城投和歷下財(cái)鑫在濟(jì)南注冊的首支股權(quán)投資基金，將重點(diǎn)投向山東省內(nèi)高端制造、集成電路、新能源、新材料、新一代信息技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。
現(xiàn)場，山東工行攜手工銀投資與多家企業(yè)簽署意向協(xié)議。工銀投資相關(guān)負(fù)責(zé)人詳細(xì)解讀了股權(quán)投資業(yè)務(wù)模式，華泰聯(lián)合證券有關(guān)專家就“A股資本市場制度創(chuàng)新與全球布局”作主題演講，山東工行系統(tǒng)介紹了工行科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)體系，從股權(quán)融資、上市輔導(dǎo)、科創(chuàng)信貸等維度向與會企業(yè)分享了多元化支持方案。
點(diǎn)“綠”成“金” 服務(wù)全省綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展
海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款是山東工行以海洋碳匯為切入點(diǎn)，將海水養(yǎng)殖貝類等產(chǎn)生的碳減排量遠(yuǎn)期收益權(quán)作為質(zhì)押物，以滿足相關(guān)企業(yè)融資需求的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品。與傳統(tǒng)房產(chǎn)、土地抵押模式相比，該產(chǎn)品靈活運(yùn)用海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)，豐富了企業(yè)融資渠道。
山東省威海市乳山市擁有豐富的海洋資源以及較好的海洋養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，其中乳山生蠔是乳山市的主要特產(chǎn)之一，牡蠣在生長過程中能夠?qū)⑺w中的二氧化碳固定合成牡蠣殼和軟組織，從而減少溫室氣體濃度。山東工行積極響應(yīng)國家關(guān)于生態(tài)文明建設(shè)和綠色發(fā)展的號召，將綠色金融理念引入牡蠣產(chǎn)業(yè)，通過金融手段引導(dǎo)牡蠣產(chǎn)業(yè)向綠色化、園區(qū)化、規(guī)�；⒓s化發(fā)展。
“乳山市乳山灣牡蠣融合發(fā)展示范區(qū)項(xiàng)目”是依托“中國牡蠣之鄉(xiāng)”這一資源稟賦打造的養(yǎng)殖、加工、銷售一體化牡蠣示范園區(qū)，養(yǎng)殖面積達(dá)到5萬畝，每年可實(shí)現(xiàn)固碳7.7萬噸。2024年初，山東工行為該項(xiàng)目發(fā)放5000萬元海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款，這是山東省內(nèi)首筆海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押項(xiàng)目貸款，有效盤活了沉寂在海洋中的碳匯生態(tài)產(chǎn)品價值，也為金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展探索出一條高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的新路徑。
一筆一畫做普惠 全心全意助小微
普惠金融關(guān)系到工商百業(yè)、民生福祉，是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容。“齊魯興農(nóng)貸”是山東工行根據(jù)縣域鄉(xiāng)村客群需求特點(diǎn)，分行業(yè)、分客群創(chuàng)新搭建的涵蓋“小農(nóng)戶+適度規(guī)模經(jīng)營主體+特色客群+產(chǎn)業(yè)鏈上下游”的融資產(chǎn)品，產(chǎn)品覆蓋農(nóng)業(yè)“種、養(yǎng)、工、貿(mào)、服”全領(lǐng)域。截至2025年5月末，山東工行“齊魯興農(nóng)貸”重點(diǎn)涉農(nóng)產(chǎn)品貸款余額超過63億元，較年初增加17億元，增幅超過38%，高效滿足小微企業(yè)差異化融資需求。
快速便捷，通過興農(nóng)通APP或手機(jī)銀行可直接提交融資申請，線上風(fēng)控模型和授信模型測算客戶融資額度，自動化、便捷化審批流程，讓申請更方便，放款更迅速。精準(zhǔn)分層，切實(shí)把握客戶種養(yǎng)殖、采購等的自身獨(dú)特屬性，創(chuàng)新專屬融資評級授信模型，緊密貼合涉農(nóng)經(jīng)營主體的融資需求，融資產(chǎn)品更完善，客戶服務(wù)更精準(zhǔn)。全線覆蓋，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)，通過深挖涉農(nóng)專屬場景，持續(xù)豐富“齊魯興農(nóng)貸”產(chǎn)品體系，讓信貸資金直達(dá)小微企業(yè)。智能風(fēng)控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)自動識別與預(yù)警，拓展衛(wèi)星遙感技術(shù)在農(nóng)業(yè)場景的應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的智能化水平。
傳遞金融溫度 保障“老有所養(yǎng)”
“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云”是山東工行積極服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新打造的一站式綜合性養(yǎng)老金融服務(wù)平臺。通過構(gòu)建居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系，為民政部門、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老人及家屬打造養(yǎng)老金融數(shù)字生態(tài)，具體可提供養(yǎng)老補(bǔ)貼發(fā)放、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理、醫(yī)療、護(hù)理、康養(yǎng)、就餐、照護(hù)等多項(xiàng)服務(wù)。前期山東工行已在濟(jì)南某知名養(yǎng)老機(jī)構(gòu)先行先試，成功上線全國首個銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云項(xiàng)目，目前該項(xiàng)目已從試點(diǎn)階段轉(zhuǎn)為全省推廣，計(jì)劃2025年新增產(chǎn)業(yè)云客戶43家。
平臺的民政管理端，主要包括轄內(nèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營視圖和預(yù)收費(fèi)資金監(jiān)管等功能，同時提供數(shù)據(jù)駕駛艙，在電子屏幕上展示養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的入住情況、占床情況，以及預(yù)約探視、新入院、出院、換床、院內(nèi)訂餐、請假外出、返院等等信息。在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)端，集成應(yīng)用智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)品和信息化管理系統(tǒng)，提升養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量。包括：出入住管理、餐飲管理、健康管理、生活照護(hù)、安全防護(hù)、運(yùn)營管理、財(cái)務(wù)管理共七大板塊。在個人端，主要服務(wù)老人和家屬、護(hù)工等角色，提供基于微信小程序的智慧養(yǎng)老綜合解決方案，涵蓋考勤管理、呼叫響應(yīng)、護(hù)工巡檢、照護(hù)管理、繳費(fèi)支付等方面。
守正創(chuàng)新 數(shù)字金融賦能社會民生
近年來，山東工行深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神和省委省政府工作部署，持續(xù)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)國家隊(duì)、主力軍作用，積極推進(jìn)與山東農(nóng)擔(dān)公司合作，以數(shù)字化為核心抓手，創(chuàng)新研發(fā)上線“基于開放銀行和數(shù)字人民幣智能合約的智慧助農(nóng)服務(wù)平臺”，打造“數(shù)智+金融+農(nóng)業(yè)”生態(tài)圈，為鄉(xiāng)村振興提供全鏈條、智能化的金融供給。
“基于開放銀行和數(shù)字人民幣智能合約的智慧助農(nóng)服務(wù)平臺”可提供支付、結(jié)算、清分、融資一體化服務(wù)，同時充分發(fā)揮“開放銀行+數(shù)字人民幣”的優(yōu)勢，可有效解決“業(yè)務(wù)不在線”和“資金監(jiān)管難”兩大核心問題。數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)了資金在數(shù)幣子錢包之間的實(shí)時支付靈活流轉(zhuǎn)，大幅提升了交易效率和便利性；通過智能合約實(shí)現(xiàn)資金的定向支付，提高了資金流轉(zhuǎn)的可控性，且具備追溯能力，有利于資金監(jiān)管和控制。該項(xiàng)目作為山東工行數(shù)字人民幣新質(zhì)生產(chǎn)力典型案例在2024年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會上進(jìn)行展示，獲得廣泛好評，并榮獲工總行數(shù)字人民幣場景創(chuàng)新大賽一等獎。
征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再出發(fā)。下一步，山東工行將主動對接各類政策，高效滿足金融需求，以領(lǐng)軍銀行姿態(tài)再出發(fā)、再平衡、再攻堅(jiān)，推動自身高質(zhì)量發(fā)展不斷取得新突破，為中國式現(xiàn)代化山東實(shí)踐作出新的更大貢獻(xiàn)。
